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Rebecca，２７歲，年收入２.５－３萬(wàn)元。Rebecca老公，３０歲，年收入１２萬(wàn)以上，還有發(fā)展的空間。這兩年我們買(mǎi)房、結(jié)婚、買(mǎi)車(chē)花掉大部分積蓄，目前存款６萬(wàn)元。去年有了小寶寶。目前主要負(fù)擔(dān)：每月房屋貸款１８００元（公積金貸款１１００元，商業(yè)貸款７００元），每月寶寶生活用品１５００元，每月家庭開(kāi)支１２００元左右。我們各種社保均有，2人每月公積金１３００元，每年商業(yè)保險(xiǎn)3人共６５００元。我目前沒(méi)有任何投資方向，對(duì)各種產(chǎn)品也不熟悉，可以接受股票、房產(chǎn)以外的任何投資方式。

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補(bǔ)充資料

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１、 Rebecca，國(guó)企職員。Rebecca先生，外企高級(jí)銷售代表。

２、保險(xiǎn)保費(fèi)均為中國(guó)人壽的重大疾病險(xiǎn)，Rebecca先生，保費(fèi)２３６０元，保１０萬(wàn)元。Rebecca，保費(fèi)２２２０元，保額１２萬(wàn)元。Rebecca女兒２４５０元，保額２１萬(wàn)元。

３.、Rebecca先生父母為醫(yī)生，６０多歲，我母親是機(jī)關(guān)干部，今年５９歲，均已退休，目前健康良好。我父親由于肺癌已過(guò)逝。

４、我們住在武漢。

理財(cái)需求

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１、我老公為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，但保險(xiǎn)保額只有１０萬(wàn)元，希望加買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)什么樣的能加強(qiáng)保障。２、女兒現(xiàn)在只有幾個(gè)月，想在１８歲時(shí)送她出國(guó)留學(xué)，備出學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)８０萬(wàn)元以上。

３、希望２０年以后我倆養(yǎng)老生活能舒適安逸，到處玩玩，至少得５０萬(wàn)吧。

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理財(cái)組合建議

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? （1）家庭日常開(kāi)支。年安排4.2萬(wàn)元。

? （2）健美消費(fèi)。年安排4800元。

? （3）旅游消費(fèi)。年安排5000元。

? （4）緊急備用金。年安排1萬(wàn)元，以定活兩便存款形式保持1.5萬(wàn)元常數(shù)。

? （5）意外保障。夫婦倆每年分別購(gòu)買(mǎi)國(guó)壽人身意外綜合保險(xiǎn)560元，年合計(jì)支出1120元。

? （6）保險(xiǎn)支出。繼續(xù)維持現(xiàn)有保單效力，年支出6500元。

? （7）房貸支出。將單位和個(gè)人繳存的住房公積金歸還公積金貸款本息。另年安排商業(yè)貸款本息支出8400元。

? （8）獲利投資。將存款6萬(wàn)元和年收入節(jié)余下來(lái)的6.7萬(wàn)元，投資于風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)。

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理財(cái)組合比例

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（1）家庭日常開(kāi)支4.2萬(wàn)元。占家庭總收入的28.96%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的20.48%。

? （2）健美消費(fèi)4800元。占家庭總收入的3.31%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的2.34%。

? （3）旅游消費(fèi)5000元。占家庭總收入的3.44%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的2.43%。

? （4）緊急備用金1萬(wàn)元。占家庭總收入的6.88%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的4.86%。

? （5）意外保障1120元。占家庭總收入的0.77%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的0.54%。

? （6）保險(xiǎn)支出6500元。占家庭總收入的4.48%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的3.17%。

? （7）房貸支出8400元。占家庭總收入的5.79%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的4.09%。

? （8）獲利投資6萬(wàn)元+6.7萬(wàn)元。占家庭總收入的41.37%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的61.95%。

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理財(cái)建議分析

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Rebecca和先生年輕，賺錢(qián)能力和賺錢(qián)的再生能力較強(qiáng)，且正處于不斷上升的時(shí)期。因此，在私人財(cái)務(wù)地處置上，應(yīng)持進(jìn)攻型策略。

根據(jù)“抓住今天的快樂(lè)，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)”的理財(cái)目標(biāo)，Rebecca應(yīng)在家庭生活上構(gòu)建三個(gè)體系，以達(dá)成女兒留學(xué)、夫妻倆生活終生無(wú)憂的即定目標(biāo)。

第一，應(yīng)構(gòu)建與家庭收入、資產(chǎn)、年齡、以及居住地生活成本相匹配的即期消費(fèi)體系。從背景資料來(lái)看，Rebecca對(duì)女兒的生活支出挺大方和慷慨的，年支出水平在1.8萬(wàn)元左右。但是，家庭日常生活開(kāi)支卻顯得偏緊，年消費(fèi)才在1.44萬(wàn)元左右，這既與Rebecca和先生的生存階段不相匹配，也有?！白プ〗裉斓目鞓?lè)”的理財(cái)目標(biāo)。根據(jù)武漢市的生活成本，在即期消費(fèi)這一塊，還應(yīng)較大幅度提高。同時(shí)，還應(yīng)加入健美，旅游等現(xiàn)代消費(fèi)元素。從背景資料看，