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　　一、首先要建立家庭資產(chǎn)檔案，這樣可以讓自己知道自家究竟擁有多少凈資產(chǎn)，以利于正確地控制應(yīng)用它們。家庭資產(chǎn)檔案，大致可分為以下幾類。

　　貴重資產(chǎn)：如房屋、金銀首飾、高檔電器設(shè)備等，價(jià)值在10000元以上的都要明細(xì)列出，可按購(gòu)買(mǎi)價(jià)計(jì)算，也可按重置價(jià)或扣除折舊后的凈值統(tǒng)計(jì)。如一臺(tái)電腦買(mǎi)價(jià)10000元，準(zhǔn)備五年淘汰，已使用兩年，凈值就為6000元。

　　日常用品：凡價(jià)格在1000元以下的物品皆歸此類。

　　有價(jià)

證券：包括股票、債券等每天有市價(jià)可以進(jìn)行計(jì)算，計(jì)算市值是資產(chǎn)減去借貸即凈值。

　　另外有古玩字畫(huà)等。如果有實(shí)業(yè)投資，投資資產(chǎn)也要計(jì)算在其中。

　　二、不要把大部分錢(qián)都存進(jìn)銀行，因?yàn)檠巯峦ㄘ浥蛎浡时茹y行存款利率要高，將錢(qián)存入銀行等于自動(dòng)貶值。

　　三、也不要把大部分錢(qián)都用來(lái)投資股票，因?yàn)槟壳肮墒酗L(fēng)險(xiǎn)極高。

　　四、建議用5萬(wàn)元通過(guò)購(gòu)買(mǎi)封閉式基金的模式進(jìn)入股市。因?yàn)?，撇開(kāi)封閉式基金是由專業(yè)的基金經(jīng)理幫你炒股不說(shuō)，封閉式基金不存在贖回的壓力問(wèn)題，其價(jià)格大幅下跌的可能是最低的，而且封閉式基金目前價(jià)位較低，而其他的開(kāi)放式基金并沒(méi)有折價(jià)，個(gè)股股價(jià)又大都超過(guò)其每股凈資產(chǎn)的數(shù)倍，因此購(gòu)買(mǎi)封閉式基金是最劃算的投資渠道，除非股民能幸運(yùn)地買(mǎi)到極少數(shù)會(huì)瘋漲的個(gè)股，但這明顯是投機(jī)的成分大于投資。

　　五、用4萬(wàn)元選擇購(gòu)買(mǎi)個(gè)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品。用兩萬(wàn)元來(lái)購(gòu)買(mǎi)民生銀行的黃金期貨穩(wěn)健投資人民幣保本結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，最高年收益率在10.5%，用兩萬(wàn)元投資“盈豐理財(cái)”掛鉤H股漲跌雙贏2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(人民幣)，投資收益率最高可達(dá)16%。購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的好處在于分散投資。

　　六、一萬(wàn)元補(bǔ)齊醫(yī)療保險(xiǎn)。針對(duì)黃小姐較為不穩(wěn)定的工作狀況，建議其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。比如購(gòu)買(mǎi)兩全保險(xiǎn)(分紅型)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，每年交納保費(fèi)3500元左右。

　　七、購(gòu)買(mǎi)車位，保值增值。投入20萬(wàn)元為家庭用車購(gòu)買(mǎi)一個(gè)車位。因?yàn)槟壳吧鐓^(qū)能夠配套的車位數(shù)量與住房數(shù)的比率大概為1：10，但是購(gòu)買(mǎi)汽車的人數(shù)卻在不斷增加，這個(gè)速度估計(jì)為兩三年翻一番。

　　預(yù)期理財(cái)收益

　　通過(guò)以上投資，家庭流動(dòng)資產(chǎn)在3年后預(yù)計(jì)達(dá)到近15萬(wàn)元，比原來(lái)的保守投資策略多收5萬(wàn)元，加上升值的房產(chǎn)及車位，家庭總資產(chǎn)在100萬(wàn)元以上，到時(shí)可視當(dāng)時(shí)狀況決定是否轉(zhuǎn)變投資方式。

　　讀者檔案：

　　黃小姐今年32歲，是一名超市會(huì)計(jì)，工資收入為每月三千多元，公司幫其交社保但未有醫(yī)保。黃小姐工作并不穩(wěn)定，因?yàn)楣緲I(yè)務(wù)規(guī)模改變的原因，隨時(shí)都有被解雇的風(fēng)險(xiǎn)，而且黃小姐已換過(guò)幾份工作。黃小姐配偶吳先生是一家中學(xué)體育老師，崗位較為穩(wěn)定，月入也約為三千元，社保及醫(yī)保較為齊全。黃小姐與吳先生結(jié)婚多年，膝下沒(méi)有兒女，也不打算生育子女。夫妻兩人在市中心有一套早年的單位福利分房以及父母出資購(gòu)買(mǎi)的一輛車，目前貨幣存款為35萬(wàn)元，想請(qǐng)教像這種情況如何才能理財(cái)養(yǎng)老，并提高 生活質(zhì)量。