日期:2009-09-24 10:47:00
秦河夫婦,雖然已退休有一定年份,但這對(duì)老夫妻但卻是樂(lè)于在晚年繼續(xù)享受美景人生的人。秦河現(xiàn)年55歲,退休前為國(guó)家機(jī)關(guān)行政管理人員,副研究員級(jí)別。目前退休金為年稅后4萬(wàn)元,同時(shí)享受完善的醫(yī)療保障福利,門診及住院費(fèi)用在定點(diǎn)醫(yī)院均可進(jìn)行不低于90%的報(bào)銷。秦河愛人劉敏華,現(xiàn)年54歲,內(nèi)退1年,退休前為國(guó)家某科研單位文職人員,目前退休金為年稅后3萬(wàn)元,醫(yī)療保障待遇基本與先生等同。秦河夫婦的兒子,現(xiàn)年25歲,已踏上工作崗位,不向父母提供額外經(jīng)濟(jì)支持。
1、秦河夫婦目前擁有
2、秦河夫婦目前擁有定期存款總計(jì)15萬(wàn)元,國(guó)債10萬(wàn)元,最近一期于2007年到期。劉敏華熱衷于股市投資,于6年前入市,累計(jì)投入資金5萬(wàn)元,由于投資較為分散且操作謹(jǐn)慎,目前損失在10%左右。
3、秦河夫婦的年支出情況從2006年開始較為穩(wěn)定,主要包括:兩處物業(yè)的物業(yè)費(fèi)共計(jì):600元/月(因其中一套為經(jīng)濟(jì)適用房,故物業(yè)費(fèi)較低),日常開銷共計(jì):1500元/月,向雙方老人提供經(jīng)濟(jì)支持:5000元/年。
理財(cái)需求
1、秦河夫婦二人希望晚年生活豐富多彩,所以熱衷于旅游和健身活動(dòng),平均每年旅游2次,今年考慮澳大利亞境外游,預(yù)計(jì)花費(fèi)在4萬(wàn)元,在目前的還款壓力下,應(yīng)該如何籌劃?
2、雖然夫婦兩人目前存款可以提前支付一部分房款,但近一兩年兒子要結(jié)婚,需要近10萬(wàn)元的花銷,所以這樣的還款方式是否合理,結(jié)婚費(fèi)用如何籌措?
3、目前大市向好,但夫婦已年屆50歲以上,怎樣操作此項(xiàng)投資才正確?
4、對(duì)于夫婦二人的晚年生活,是否還有更合理的規(guī)劃建議,以讓二人更加頤養(yǎng)天年?
理財(cái)組合建議
? (1)家庭日常生活開支。年安排2萬(wàn)元,不足部分,從獲利投資中進(jìn)行彌補(bǔ)。
? (2)健身費(fèi)用。年安排4000元。
? (3)旅游消費(fèi)。年安排1萬(wàn)元。今年從存款中另追加3萬(wàn)元。
? (4)贍養(yǎng)父母。年安排5000元。
? (5)緊急備用金。從存款中分流5萬(wàn)元,并每年追加1萬(wàn)元,作定活兩便存款。
? (6)意外保障。夫婦倆每年分別購(gòu)買國(guó)壽人身意外傷害綜合保險(xiǎn)400元,年合計(jì)支出800元。
? (7)歸還借款本息。每年歸還借款本金2萬(wàn)元,兒子每年另歸還3萬(wàn)元。2010年12月時(shí),除從年收入中拿出2萬(wàn)元?dú)w還本金外,另從獲利投資中拿2.5萬(wàn)元還息。
? (8)股票投資。繼續(xù)持有4.5萬(wàn)元股票。
? (9)其他投資。將銀行到期存款7萬(wàn)元和10萬(wàn)元到期國(guó)債,轉(zhuǎn)投固定收益+浮動(dòng)收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)組合示意圖
(1)家庭日常生活開支2萬(wàn)元。占家庭總收入的28.57%;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的5.47%。
? (2)健身費(fèi)用4000元。占家庭總收入的5.71%;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的1.09%。
? (3)旅游消費(fèi)1萬(wàn)元,追加3萬(wàn)元。占家庭總收入的14.25%;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的10.95%。
? (4)贍養(yǎng)父母5000元。占家庭總收入的7.14%;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的1.36%。
? (5)緊急備用金5萬(wàn)元,并每年追加1萬(wàn)元。占家庭總收入的14.25%;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的16.43%。
? (6)意外保障800元。占家庭總收入的1.6%;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的0.21%。
? (7)歸還借款本息2萬(wàn)元。占家庭總收入的28.57%;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的5.47%。
? (8)股票投資4.5萬(wàn)元。占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的12.32%。
? (9)其他投資17萬(wàn)元。占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的
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