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　　家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)

　　一、家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)化解了雇主的風(fēng)險(xiǎn)，保障了家政服務(wù)人員的勞動(dòng)安全。

　　推出家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)，主要是基于以下兩點(diǎn)考慮：

　　①家政服務(wù)人員與雇主家庭之間屬于民事勞務(wù)關(guān)系，不存在勞動(dòng)關(guān)系，難以進(jìn)入基本社會(huì)保險(xiǎn)范疇。

　?、?004年5月1日施行的最高人民法院關(guān)于審理人身賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋第十一條明確指出：“雇員在從事雇傭活動(dòng)中遭受人身?yè)p害，雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！睋?jù)此規(guī)定，家政服務(wù)人員在從事家政服務(wù)的過(guò)程中如果遭受意外傷害，雇主總是有責(zé)任的。

　　為了化解雇主使用家政服務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能保障家政服務(wù)人員勞動(dòng)安全，在政府積極推動(dòng)下，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司于2004年7月1日起，推出商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)的家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)和服務(wù)方式在國(guó)內(nèi)均屬首創(chuàng)。

　　這項(xiàng)保險(xiǎn)問(wèn)世一年來(lái)，本市保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的家庭已紛紛購(gòu)買這項(xiàng)保險(xiǎn)，目前全市共有6.9萬(wàn)戶家庭購(gòu)買保險(xiǎn)，一年來(lái)勞動(dòng)保障局12333電話中心受理家政服務(wù)人員變更事項(xiàng)9168人次。另一方面，平安和太平洋兩家保險(xiǎn)公司共理賠了109起意外傷害事故，其中死亡事故2起，共計(jì)賠付6.8萬(wàn)元；非致殘意外傷害事故107起，共計(jì)賠付8.4萬(wàn)元。平均每起事故獲得1401元賠償。

　　二、家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)的特點(diǎn)

　　家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)的一大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，保額較高，年保費(fèi)僅為30元，最高賠付額可達(dá)10萬(wàn)元。該險(xiǎn)種在設(shè)計(jì)時(shí)充分考慮到使用家政服務(wù)的雇主收入層次高低不一，保費(fèi)要使一般家庭能夠接受。

　　另一特點(diǎn)是雇主豁免風(fēng)險(xiǎn)，家政人員得到保障。當(dāng)雇主雇用的家政服務(wù)人員在本市從事家政服務(wù)過(guò)程中發(fā)生意外傷害的，雇主就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，以化解自身的賠償風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司將依據(jù)發(fā)生意外傷害的家政服務(wù)人員傷殘等級(jí)確定賠付額，保險(xiǎn)金是由家政服務(wù)人員本人或其法定繼承人簽收。

　　家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)涵蓋了本市家政服務(wù)的各種形式。它由雇主購(gòu)買，雇主可以是本市戶籍、外省市戶籍或持有合法境外護(hù)照及簽證的外籍人員；雇主雇用的家政服務(wù)人員可以是本市戶籍，也可以是外省市戶籍；可以是全日工，也可以是鐘點(diǎn)工。

　　家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)目前仍由中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司共同經(jīng)營(yíng)。

　　三、當(dāng)前存在的問(wèn)題及完善方案

　　實(shí)施一年以來(lái)，已有越來(lái)越多的雇主和家政服務(wù)人員通過(guò)家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)獲得了保障，但還有待進(jìn)一步完善：

　?、偈忻駞⒈Ｒ庾R(shí)還不夠強(qiáng)

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前本市以各種形式使用家政服務(wù)人員的家庭約有30萬(wàn)戶，購(gòu)買家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)的比例僅為23％，顯示還有相當(dāng)數(shù)量的雇主抱有僥幸心理，忽視家政服務(wù)工作發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)。

　?、谫?gòu)買途徑還不夠方便

　　據(jù)反映，目前設(shè)立的郵局、交通銀行和保險(xiǎn)公司等銷售網(wǎng)點(diǎn)還不能最大程度地方便市民購(gòu)買家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)。

　?、圬?zé)任條款有待進(jìn)一步完善

　　目前，保險(xiǎn)責(zé)任條款主要針對(duì)家政服務(wù)過(guò)程中發(fā)生的意外傷害事故進(jìn)行理賠，對(duì)于突發(fā)疾病死亡等情況尚未納入理賠范圍，有待進(jìn)一步完善。

　　針對(duì)上述問(wèn)題，勞動(dòng)保障部門正在和保險(xiǎn)公司研究進(jìn)一步完善家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)的方案。

　　首先，要以家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)推出一周年為契機(jī)，通過(guò)進(jìn)一步擴(kuò)大宣傳來(lái)提高市民的參保意識(shí)，消除僥幸心理。

　　其次，平安和太平洋兩家保險(xiǎn)公司將從即日起推出新措施方便市民購(gòu)買家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)。平安保險(xiǎn)公司將推出“家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)自助卡”，市民可在市中心各郵政儲(chǔ)蓄銷售網(wǎng)點(diǎn)和各支公司網(wǎng)點(diǎn)及代理點(diǎn)購(gòu)買自助卡后上網(wǎng)或打電話投保；而太平洋保險(xiǎn)公司通過(guò)交通銀行開通了電話投保服務(wù)，擁有交通銀行太平洋卡的市民只需撥打交通銀行電話投保及咨詢熱線95559，足不出戶在家中就能購(gòu)買家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)。

　　另外，兩家保險(xiǎn)公司正在對(duì)家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)條款作積極的修改和完善，近期將擴(kuò)大家政服務(wù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍，即家政服務(wù)人員在提供家政服務(wù)過(guò)程中，因突發(fā)疾病死亡的，也可以獲得相應(yīng)的理賠。